堂吉伟德:拒绝穷人的银行少了点“穷人经济学”-竞猜计算器足球胜平

堂吉伟德:拒绝穷人的银行少了点“穷人经济学”-竞猜计算器足球胜平

来源:齐鲁网

作者:堂吉伟德

2017-01-10 14:57:01

作者:堂吉伟德

银行网点办理业务排长队已让银行的服务不断被吐槽,但是更有令人想不到是,还有国有银行的部分网点拒绝对普通客户办理业务。日前,陈小姐向广州日报记者投诉:工商银行有部分网点称只接待30万元以上存款的客户,普通客户被告知不用取号。 “太不可思议了,银行开大门做生意,门口也没标示只做vip,却如此拒绝普通客户。”陈小姐感叹,此前在另一家银行办理现金转账业务的时候,也遇到过资金太少被拒绝办理的情况。(1月9日《广州日报》)

只针对vip用户的银行网点,无一例外的把“非贵客”给拒之于门外。没有30万元的存款,那怕你是急得火烧眉毛,也会被告之不符合服务的对象。此情此景,让人不免悲从中来。作为一个穷人或者准穷人,连银行的门槛都没有。当然,作为一种市场行为,进行区分化和分类化服务,也并非不可接受。就像一些饭店只接受某个特殊的群体,对其他人则拒之于门外,以此作为身份和地位的象征。不过,银行毕竟不是饭店,只对富人服务的商业机构,恐怕与自己的初衷渐行渐远。

穷人只是一个相对的标准,更重要的是,其承载着某种情感属性。按照阶层群分的标准,这个世界上其实绝大多数人都是“穷人”,而存在银行里的存款的人数,还是以普通大众为主。2013年6月的陆家嘴论坛上,时任证监会主席的郭树清在发言中称,全国的居民储蓄人均是2.3万元,从储蓄动机来看很大比例将用于养老。交通银行首席经济学家连平表示:个人存款只是个人资产的一部分,个人资产还会投向股票、基金、信托等投资渠道,但总体而言中国百姓大部分资产还是存银行。

不过,在银行看来,这些沉默的大多数却是最麻烦的人,他们与银行打交道最多,不是为菜米油盐就是为了购房、读书、转账等等,产生的效益不多反倒增加了支付成本。比如时常被曝光“领了一大堆硬币作工资”的人,大多数肯定不是银行的vip,他们拿着零钞到银行去存,还得让营业员加班加点的清点。普通客户对银行来已成一种负担,因为这一顾客群体对银行创造的价值不高,有的甚至还要亏本。而vip们则完全不一样,由于其拥有较大的资本量,对银行的贡献率占有支配的作用,也成为业内争抢的对象,因而才有了“厚此薄彼”。

银行作为市场营利机构,针对不同的群体实行差异化服务,比如提供增值服务,属于一种正常的营销手段。不过,这种增值应以公益和普惠作为前提,如果只提供高端和特殊服务,或者只为少数人服务,无疑是对绝大多数人利益的漠视,也是对占据市场绝对主体者的伤害。一方面,此举会加剧社会群体之间的分化与对立,人为制造社会矛盾与隐患。另一方面,社会群体之间有着千丝万缕的联系,伤害“穷人”的情感,也会形成整个社会的伤害。

从法理上看,为每个人提供服务应是银行最基本的职责。不过,这些规定往往只是一种原则性的要求,而不是一种具体化的规定。虽然在国外,国外的银行很早就非常注意为20%的客户提供更为优质的服务,而客户也可以根据情况自己选择相应服务。不过一个最基本的前提是,国外的有着充分而开放的市场环境,银行业处于绝对的自由竞争状态,并受着完善而健全的法律保护。在但国内,由于没有这样的法律和市场环境,所谓的差异化就会成为功利化的歧视。

拒绝穷人的银行少了点“穷人经济学”,也充分暴露出国内银行业的诸多顽疾。事实上,中小型客户对于商业银行来说绝对是财富而不是负担,80%小型客户才是银行树立品牌的关键。只是,如何让银行真正重视这绝大多数人,需要从制度与市场双方在发力。

【声明:本文代表作者个人观点,不代表立场,仅供参考。】

[责任编辑:杨凡、赵国徽]

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